In questa pagina è disponibile un modello di bilancio familiare Excel gratuito per registrare entrate e uscite, pianificare le spese dei diversi mesi e confrontare gli importi previsti con quelli effettivi.
Il file è un prospetto per la gestione del budget personale o familiare e non un modulo ufficiale o un documento contabile obbligatorio. Può essere personalizzato in base alle proprie esigenze e utilizzato direttamente sul computer oppure stampato.
Modello bilancio familiare Excel da scaricare
Il modello permette di registrare le entrate e le uscite di ogni mese suddividendole per categoria, confrontare valori previsti e reali e ottenere una visione complessiva dell’andamento annuale.
Come compilare il bilancio familiare
Per ottenere un quadro utile è opportuno inserire sia le entrate che le spese, utilizzando valori realistici e aggiornando periodicamente il prospetto. Per le entrate possono essere registrati, per esempio, stipendi, pensioni o altri importi disponibili nel periodo considerato.
Tra le principali categorie di spesa possono invece rientrare:
- affitto o rata del mutuo;
- utenze domestiche e altri costi periodici dell’abitazione;
- alimentazione e prodotti per la casa;
- automobile, trasporti, carburante, assicurazione e manutenzione;
- assicurazioni e altri pagamenti ricorrenti;
- tempo libero, abbonamenti e altre spese personali;
- spese occasionali o impreviste.
Le categorie non devono essere necessariamente uguali per tutte le famiglie. È preferibile adattarle alle proprie abitudini, in modo che il prospetto rappresenti con sufficiente precisione dove vengono utilizzate le risorse disponibili.
Entrate e uscite previste e reali
Una delle funzioni più utili del modello consiste nel confronto tra gli importi previsti e quelli effettivamente registrati. All’inizio del mese è possibile indicare quanto si prevede di incassare e spendere; successivamente si inseriscono i valori reali per verificare eventuali differenze.
Il confronto permette di capire quali categorie incidono maggiormente sul bilancio e in quali mesi le spese risultano superiori alle previsioni. Non esiste però una percentuale valida per tutti oltre la quale una determinata spesa debba essere necessariamente ridotta: la valutazione dipende dal reddito, dalla composizione della famiglia, dalle spese obbligatorie e dagli obiettivi personali.
Come utilizzare il modello durante l’anno
Per rendere il bilancio familiare realmente utile conviene aggiornarlo con regolarità, evitando di ricostruire molti mesi di movimenti tutti insieme. Al termine di ogni mese è possibile confrontare entrate e uscite, verificare gli scostamenti rispetto alle previsioni e utilizzare queste informazioni per pianificare il periodo successivo.
Il riepilogo annuale consente invece di osservare l’andamento complessivo delle finanze familiari e di individuare spese ricorrenti, variazioni stagionali e possibili margini di risparmio.
Bilancio familiare e scadenzario: quale modello utilizzare
Il bilancio familiare è indicato quando si desidera controllare quanto entra, quanto viene speso e come cambia il budget nel corso dei mesi. Se l’esigenza principale è invece ricordare le date di bollette, rate, rinnovi e altri pagamenti, può essere più adatto uno scadenzario Excel.
I due strumenti possono anche essere utilizzati insieme: il bilancio per analizzare entrate e uscite e lo scadenzario per organizzare i termini entro i quali devono essere effettuati determinati pagamenti.
Il modello deve essere consegnato o inviato?
No. Questo modello è pensato come strumento di organizzazione personale o familiare e normalmente non deve essere presentato a enti, banche o altre amministrazioni. Se un soggetto richiede un prospetto economico per una specifica pratica, è necessario verificare quali documenti e quale formato siano effettivamente richiesti, senza considerare questo fac simile sostitutivo di eventuali moduli ufficiali.