In questa pagina sono disponibili un modello Word e un PDF editabile per chiedere alla banca l’estinzione anticipata di un mutuo e il conteggio dell’importo da versare. Il fac simile è impostato principalmente per l’estinzione totale di un mutuo ipotecario; per un rimborso parziale è preferibile utilizzare il file Word e adattare il testo indicando la somma che si intende versare.
Si tratta di fac simile liberi, non di moduli ufficiali della banca. Prima dell’invio è quindi opportuno verificare se l’istituto richiede l’utilizzo di un proprio modulo o di una procedura disponibile in filiale, nell’area riservata o nell’app.
Modello Word per l’Estinzione Anticipata del Mutuo
Il modello Word è indicato quando occorre modificare la richiesta, specificare se l’estinzione è totale o parziale oppure eliminare riferimenti non applicabili al proprio contratto.
Modulo di Estinzione Anticipata del Mutuo PDF Editabile
Il PDF può essere compilato direttamente inserendo numero e data del mutuo, clausola contrattuale, dati dell’immobile e firma. Il testo predisposto riguarda l’estinzione totale e la cancellazione dell’ipoteca: per un’estinzione parziale è più adatto il modello Word.
Estinzione Totale o Parziale
| Tipo di operazione | Effetto | Cosa indicare nella richiesta |
|---|---|---|
| Estinzione totale | Il capitale residuo viene rimborsato integralmente e il finanziamento si chiude. | Numero del mutuo, data prevista per il pagamento e richiesta del conteggio estintivo e della quietanza. |
| Estinzione parziale | Una somma viene sottratta dal capitale residuo. L’effetto sulla rata o sulla durata dipende dal contratto e dalla procedura della banca. | Importo da versare e richiesta di conoscere come cambieranno rata, durata e piano di ammortamento. |
Il pagamento non deve essere effettuato sulla base del solo capitale indicato nell’ultimo estratto conto. Occorre prima ottenere dalla banca il conteggio riferito a una data precisa, con l’importo dovuto e le istruzioni per il versamento. Per una comunicazione specificamente diretta a questo scopo è disponibile anche il modulo di richiesta del conteggio estintivo del mutuo.
Come Compilare la Richiesta
La lettera dovrebbe permettere alla banca di individuare senza incertezze il finanziamento e l’operazione richiesta. È opportuno inserire:
- nome, cognome, codice fiscale e recapiti del mutuatario;
- denominazione della banca e filiale presso la quale è gestito il rapporto;
- numero del mutuo e data di stipula;
- indicazione espressa dell’estinzione totale oppure parziale;
- importo da rimborsare, se l’estinzione è parziale;
- data alla quale si desidera riferire il conteggio;
- richiesta dell’importo esatto, delle modalità di pagamento e della relativa scadenza;
- richiesta della quietanza, in caso di estinzione totale;
- luogo, data e firma.
Se il mutuo è cointestato, la banca può richiedere la firma di tutti gli intestatari. Documento di identità, codice fiscale, copia del contratto o altri allegati devono essere presentati quando richiesti dalla procedura dell’istituto.
Il fac simile contiene un campo per il numero della clausola contrattuale e un riferimento all’articolo 40 del Testo Unico Bancario. Prima di compilare questo passaggio è necessario controllare il contratto: se non è possibile individuare una clausola corrispondente, nel modello Word è preferibile eliminare il riferimento anziché inserire un numero non verificato.
Penali e Importo da Versare
L’articolo 120-ter del Testo Unico Bancario pubblicato dalla Banca d’Italia stabilisce la nullità delle clausole che impongono compensi, penali o altre prestazioni per l’estinzione totale o parziale dei mutui stipulati da persone fisiche per acquistare o ristrutturare immobili adibiti ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale.
Questa tutela si applica ai mutui per l’acquisto della prima casa stipulati dal 2 febbraio 2007 e, per le altre operazioni comprese dalla norma, ai contratti stipulati o accollati dal 3 aprile 2007. Per i mutui anteriori che rientrano nell’accordo ABI-associazioni dei consumatori del 2 maggio 2007 possono operare limiti alle penali; la banca può richiedere una dichiarazione sostitutiva per verificare i requisiti. Per contratti conclusi da società, finanziamenti con finalità differenti o operazioni non comprese in questa disciplina occorre controllare le condizioni contrattuali e le norme applicabili. La sola qualificazione del mutuo come “fondiario” non dimostra automaticamente che sia dovuta una penale.
Il conteggio estintivo può comprendere il capitale residuo, gli interessi maturati fino alla data stabilita e gli eventuali importi consentiti dalla legge e dal contratto. Nei piani di ammortamento alla francese la quota interessi è normalmente maggiore nelle prime rate perché viene calcolata su un capitale residuo più elevato: gli interessi futuri non sono però pagati tutti anticipatamente. Estinguendo il mutuo si evitano gli interessi che sarebbero maturati successivamente, mentre non vengono restituiti quelli già maturati e pagati.
Come Presentare la Richiesta alla Banca
Non esiste un unico canale valido per tutti gli istituti. La richiesta deve essere presentata seguendo le istruzioni della banca, che può prevedere la consegna in filiale, una funzione nell’area riservata, un modulo interno, la PEC o la raccomandata. Se si utilizza una comunicazione autonoma, è opportuno scegliere un mezzo accettato dall’istituto che permetta di dimostrare invio e ricezione e conservarne una copia.
Dopo avere ricevuto il conteggio, bisogna effettuare il pagamento entro la data e con la causale indicate dalla banca. Se il versamento avviene successivamente, l’importo potrebbe dover essere ricalcolato.
Cosa Verificare Dopo il Pagamento
Estinzione totale e cancellazione dell’ipoteca
Per i mutui e i finanziamenti ai quali si applica la procedura semplificata dell’articolo 40-bis del Testo Unico Bancario, il creditore deve rilasciare la quietanza attestante l’estinzione e trasmettere la relativa comunicazione al conservatore entro trenta giorni, senza oneri per il debitore. Non è normalmente necessaria un’autentica notarile. La richiesta di assenso alla cancellazione contenuta nel fac simile non sostituisce questa procedura né significa che la cancellazione dipenda da un nuovo accordo con la banca.
Estinzione parziale
Dopo il versamento è opportuno chiedere la conferma dell’imputazione della somma al capitale e il nuovo piano di ammortamento, verificando se siano cambiati l’importo della rata, la durata residua o entrambi. Se l’obiettivo è modificare le condizioni del finanziamento senza utilizzare liquidità per ridurre il capitale, il documento corretto è invece la richiesta di rinegoziazione del mutuo disponibile sul sito.