In questa pagina proponiamo un fac simile di proposta saldo e stralcio in formato Word e PDF editabile da compilare e stampare. Il modello è pensato principalmente per proporre a una banca, una finanziaria o altro creditore il pagamento di una somma inferiore rispetto al debito residuo, entro una determinata data, in cambio della definizione della posizione.
Si tratta di una proposta e non di un modulo ufficiale né di un accordo già concluso: il creditore può accettarla, rifiutarla o formulare una controproposta. Prima di versare l’importo ridotto è quindi importante ottenere un’accettazione scritta che specifichi chiaramente gli effetti del pagamento sul debito residuo.
Modello Proposta Saldo e Stralcio Word e PDF
Modello Saldo e Stralcio Word
Il modello Word può essere modificato liberamente inserendo i dati del debitore, gli estremi del finanziamento o del debito, l’importo residuo, la somma offerta e il termine entro il quale si propone di effettuare il pagamento.
Modello Saldo e Stralcio PDF Editabile
Il PDF editabile contiene campi compilabili direttamente al computer e riproduce una proposta riferita a un contratto di finanziamento.
Quando Utilizzare una Proposta di Saldo e Stralcio
Il saldo e stralcio è una soluzione negoziale con la quale debitore e creditore cercano di definire un debito mediante il pagamento di un importo concordato. Può essere preso in considerazione, per esempio, quando il debitore non riesce più a rispettare regolarmente un finanziamento e dispone di una somma che può offrire al creditore per chiudere la posizione.
Non esiste una percentuale di riduzione che il creditore sia obbligato ad accettare. L’importo, le modalità e i tempi di pagamento dipendono dalla trattativa e dalla situazione concreta. Se l’obiettivo non è ottenere una riduzione del debito ma distribuirne il pagamento in più scadenze, può essere più adatto un fac simile di proposta di piano di rientro debiti.
Una proposta può essere formulata anche quando sono già iniziate attività di recupero del credito. La semplice trasmissione della lettera, però, non sospende automaticamente solleciti, scadenze, azioni giudiziarie o procedure esecutive. Se esiste già un contenzioso o una procedura esecutiva è opportuno che l’eventuale accordo disciplini espressamente anche questi aspetti.
Come Compilare il Fac Simile
La proposta dovrebbe permettere al creditore di identificare senza ambiguità il rapporto e le condizioni offerte. Nel modello è necessario inserire:
- i dati anagrafici del debitore;
- gli estremi del contratto di finanziamento o della posizione debitoria;
- l’importo del debito residuo conosciuto;
- l’importo offerto a saldo e stralcio;
- il termine entro il quale si propone di effettuare il pagamento;
- data e firma.
Quando il debito è stato ceduto oppure la trattativa viene gestita da una società di recupero crediti, è opportuno verificare quale soggetto sia legittimato a definire la posizione e ricevere il pagamento.
Cosa Ottenere Prima di Pagare
La proposta firmata dal debitore, da sola, non dimostra che il creditore abbia accettato lo stralcio del residuo. Prima di effettuare il pagamento è quindi prudente ottenere un documento scritto proveniente dal creditore o da un soggetto autorizzato, nel quale risultino almeno la posizione interessata, l’importo concordato, il termine e le modalità di pagamento e la dichiarazione che, in caso di pagamento conforme all’accordo, la somma viene accettata a definitiva definizione della posizione nei termini concordati.
La forma scritta è particolarmente importante anche sotto il profilo probatorio: l’articolo 1967 del Codice civile stabilisce che la transazione deve essere provata per iscritto, ferme le ipotesi per le quali la legge richiede una forma specifica. Il testo dell’articolo è consultabile nella Gazzetta Ufficiale.
Dopo avere eseguito il pagamento secondo le condizioni accettate, è inoltre opportuno conservare la prova del versamento e richiedere una dichiarazione che documenti la definizione della posizione. A questo scopo può essere utile il fac simile di quietanza liberatoria.
Come Inviare la Proposta
La proposta può essere consegnata direttamente al creditore oppure trasmessa con un mezzo che permetta di documentarne l’invio e la ricezione, come PEC o raccomandata con avviso di ricevimento, utilizzando i recapiti indicati dal creditore per la gestione della posizione. Se la trattativa è già seguita da un ufficio recupero crediti, da un servicer o da un professionista incaricato, è opportuno utilizzare il canale comunicato per quella pratica.
È consigliabile non considerare il silenzio come accettazione e non effettuare il pagamento ridotto confidando soltanto nella proposta inviata. L’effetto liberatorio per il residuo deve risultare dalle condizioni effettivamente accettate dal creditore.
Saldo e Stralcio e Segnalazioni Creditizie
La definizione del debito a saldo e stralcio non comporta automaticamente la cancellazione immediata di eventuali informazioni negative correttamente registrate nelle banche dati creditizie. È quindi improprio subordinare la proposta alla cancellazione di dati che devono essere conservati secondo le regole applicabili. È invece possibile chiedere che la posizione venga aggiornata correttamente in seguito all’accordo e al pagamento.
Per la Centrale dei Rischi della Banca d’Italia, quando il finanziamento viene estinto l’intermediario cessa di segnalarlo per i periodi successivi, mentre le informazioni relative ai periodi precedenti rimangono negli archivi e sono consultabili dagli intermediari aderenti nei limiti temporali previsti. Informazioni e modalità di rettifica dei dati inesatti sono indicate nelle FAQ della Banca d’Italia sulla Centrale dei Rischi.
I Sistemi di Informazioni Creditizie privati, come quelli utilizzati per valutare affidabilità e puntualità nei pagamenti, seguono regole proprie di aggiornamento e conservazione. I dati negativi corretti non possono essere eliminati liberamente solo perché è stato raggiunto un accordo a saldo e stralcio; devono essere aggiornati e conservati secondo i termini applicabili.